「マイホームが欲しいけど、予算が…」そんな悩みを抱えている方、多いのではないでしょうか？
湘南エリアで理想の住まいを手に入れたいけど、新築は予算オーバー。そんな時に検討したいのが「中古住宅のリノベーション」です。今回は、中古リノベの資金計画について、e・ミライフが具体的な数字とともにわかりやすく解説します。
新築と中古リノベ、実際の費用はどれくらい違う？
湘南エリアの新築戸建ての相場
湘南エリア（藤沢・茅ヶ崎・鎌倉周辺）で新築戸建てを購入する場合：
- 土地代：約2,500万円〜3,500万円（立地による）
- 建物代：約2,500万円〜3,000万円
- 合計：約5,000万円〜6,500万円
人気エリアや駅近だと、7,000万円を超えることも珍しくありません。
中古リノベの相場
一方、中古住宅を購入してリノベーションする場合：
- 中古物件代：約2,000万円〜3,500万円（築年数・立地による）
- リノベーション費用：約500万円〜1,500万円（規模による）
- 合計：約2,500万円〜5,000万円
つまり、新築より1,000万円〜2,000万円ほど安く、理想の家が手に入る計算です。
中古リノベの資金計画、3つのステップ
ステップ1：予算の上限を決める
まずは「無理なく返済できる金額」を把握しましょう。
一般的に、住宅ローンの年間返済額は年収の25%以内が目安です。例えば、世帯年収600万円なら、年間返済額は150万円（月12.5万円）が上限。
35年ローン、金利1.5%で計算すると、借入可能額は約4,000万円です。頭金を500万円用意すれば、総予算4,500万円で住まい探しができます。
ステップ2：物件とリノベ費用のバランスを考える
中古リノベの場合、「物件代」と「リノベ費用」のバランスが重要です。
パターンA：物件重視型
- 物件代：3,500万円（駅近・築浅）
- リノベ費用：500万円（水回り中心の部分リノベ）
- 合計：4,000万円
立地や築年数を優先し、リノベは必要最低限に抑えるプラン。
パターンB：リノベ重視型
- 物件代：2,500万円（築30年・駅徒歩15分）
- リノベ費用：1,500万円（スケルトンリノベ）
- 合計：4,000万円
物件は築年数が古めでも、リノベで新築同様に生まれ変わらせるプラン。
どちらが正解というわけではなく、ライフスタイルや優先順位に合わせて選ぶのがポイントです。
ステップ3：諸費用を忘れずに
物件代とリノベ費用以外にも、以下の諸費用がかかります。
- 仲介手数料：物件価格の約3%
- 登記費用：約20万円〜30万円
- 住宅ローン諸費用：約50万円〜80万円
- 引越し費用：約10万円〜30万円
- 家具・家電：約50万円〜100万円
合計で約200万円〜300万円は見ておきましょう。
中古リノベで使える住宅ローンと補助金
住宅ローンは使える？
中古住宅の購入でも、もちろん住宅ローンは使えます。ただし、築年数によっては借入額に制限がかかる場合も。
- 木造戸建て：築20年以内
- マンション：築25年以内
これを超える物件でも、耐震基準を満たしていればローンを組めることが多いので、まずは金融機関に相談してみましょう。
リノベ費用もローンに含められる
最近は「リノベーション一体型ローン」を提供する銀行も増えています。物件購入費とリノベ費用をまとめて借りられるので、別途リフォームローンを組む必要がありません。
リフォームローンは金利が高め（3%〜4%）ですが、住宅ローンなら1%〜2%程度。金利差でかなりお得になります。
補助金を活用しよう
自治体によっては、リノベーションや省エネ設備導入に補助金が出る場合があります。
- 耐震改修補助金：最大100万円程度
- 省エネリフォーム補助金：最大50万円程度
- 太陽光発電・蓄電池補助金：自治体により異なる
藤沢市・茅ヶ崎市・鎌倉市でも各種補助金制度があるので、e・ミライフのスタッフにお気軽にお尋ねください。最新の情報をご案内します。
実際のお客様の資金計画例
Gさんご夫婦（30代・お子さま1人）の場合
- 世帯年収：650万円
- 頭金：500万円
- 住宅ローン：3,500万円（35年・金利1.5%）
- 月々の返済：約10.7万円
内訳
- 中古物件（藤沢駅徒歩12分・築25年）：2,800万円
- フルリノベーション：900万円
- 太陽光発電・蓄電池：300万円
- 諸費用：500万円
- 総額：4,500万円
「新築だと予算が6,000万円必要でしたが、中古リノベで1,500万円も節約できました。浮いた分でエコ設備も導入でき、光熱費も月6,000円ほど削減。長期的に見ても大正解でした」
まとめ：賢く資金計画を立てて、理想の湘南ライフを
中古リノベなら、新築より1,000万円〜2,000万円安く、理想の住まいが手に入ります。さらに、リノベーション一体型ローンや補助金を活用すれば、初期費用を抑えながら自分らしい家づくりが可能です。
「予算内で湘南に住みたい」「無理のない返済計画で家が欲しい」という方は、ぜひe・ミライフにご相談ください。ファイナンシャルプランナーと連携しながら、お客様に最適な資金計画をご提案します！
