「住宅ローンの金利が上がって、マイホームが遠のいていく…」そんな不安を感じている方、多いのではないでしょうか？
長らく続いた低金利時代が終わり、住宅ローン金利は上昇傾向に。でも、諦める必要はありません。今回は、金利上昇時代でも賢くマイホームを手に入れる方法を、e・ミライフが徹底解説します！
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【住宅ローン金利上昇、実際の影響は？】
◆ 月々の返済額はどれくらい変わる？
たとえば、4,000万円の住宅ローンを借りた場合34年返済でシミュレーションしてみましょう。
【固定金利の場合1.5％と仮定】
• 月々の返済額：約12万円
• 総返済額：約5,040万円
【固定金利の場合2.0％と仮定】
• 月々の返済額：約13.2万円
• 総返済額：約5,540万円
金利が0.5％上昇するだけで、月々の返済額が約1.2万円アップ。年間で見ると約14万円、35年で見ると約500万円も増える計算になります。
◆ 購入できる物件価格も下がる
金利上昇は、月々の返済額だけでなく、「無理なく購入できる物件価格」にも影響します。
たとえば、月々の返済額を「12万円以内」に押さえたい場合：
【金利1.5％の場合】
• 借入可能額：約4,000万円
【金利2.0％の場合】
• 借入可能額：約3,640万円
たった0.5％の金利上昇で、購入できる物件価格が約360万円も下がってしまうのです。
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【金利上昇時代に「中古リノベ」が最適な理由】
◆ 1. 物件価格を抑えて借入額を減らせる
中古リノベの最大のメリットは、新築よりも物件価格が安いこと。湘南エリアでの例を見てみましょう。
【新築戸建ての場合】
• 物件価格：5,500万円
• 月々の返済額（金兩2.0％・35年）：約18.2万円
【中古リノベの場合】
• 中古物件：3,000万円
• リノベ費用：1,000万円
• 合計：4,000万円
• 月々の返済額（金兩2.0％・35年）：約13.2万円
同じ金利でも、中古リノベなら月々の返済額を約5万円も抑えられます。年間で見ると約60万円、35年で見ると約2,100万円の差です。
◆ 2. 間取りや設備を自由にカスタマイズできる
新築は間取りや設備が決まっていますが、中古リノベなら自由設計が可能。家族構成やライフスタイルに合わせた間取りに変更できるので、無駄なスペースがなく、満足度も高まります。
◆ 3. エコ設備でランニングコストを削減
浮いた予算で太陽光発電や蓄電池、エコキュートを導入すれば、光熱費を大幅削減できます。住宅ローンの返済額は上がっても、光熱費が下がれば、トータルの生活費を抑えられます。
◆ 4. 立地の選択肢が広い
新築物件は郊外に偏りがちですが、中古物件なら駅近や人気エリアでも見つかります。湘南エリアでも、平塚や寒川などのコスパの良いエリアでは、予算内で理想の物件が見つかります。
◆ 5. 資産価値の下落が緙やか
新築は購入後すぐに価値が下がりますが、中古物件はすでに築年数が経過しているため、今後の価値下落が緙やかです。リノベで耐震性や設備を新しくすれば、資産価値を高めることも可能です。
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【固定金利と変動金利、どちらを選ぶ？】
金利上昇時代で気になるのが、「固定金利」と「変動金利」の選択です。
◆ 固定金利のメリット
• 返済期間中、金利が変わらない
• 月々の返済額が一定で計画が立てやすい
• 今後さらに金利が上がっても影響を受けない
◆ 変動金利のメリット
• 固定金利よりも当初の金利が低い
• 金利が下がれば返済額も減る
• 繰り上げ返済や借り換えがしやすい
◆ 金利上昇時代のおすすめは？
金利上昇が見込まれる今、多くの専門家は「当初は変動金利、将来的に固定金利への借り換えを検討」するか、最初から「固定金利で安定させる」ことを推奨しています。
どちらを選ぶかは、ライフプランやリスク許容度によって異なります。e・ミライフでは、提携するファイナンシャルプランナーと連携して、最適なプランをご提案します。
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【今すぐ行動すべき理由】
◆ 「待っていれば金利が下がるかも」は危険
「もう少し待ったら金利が下がるかも…」と考える方もいらっしゃるかもしれません。でも、金利の将来予測は誰にもできません。待っている間にさらに上昇するリスクもあります。
また、購入を先延ばしするほど、家賃支払いも続きます。今から住宅ローンを組んでマイホームを持つことで、将来的には資産として残ります。
◆ 今ならまだ間に合う
金利上昇は始まったばかり。今から物件探しを始めれば、まだまだお得な物件を見つけられる可能性が高いです。タイミングを逃さず、行動を起こすことが重要です。
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【まとめ：金利上昇時代こそ中古リノベを】
住宅ローン金利が上昇している今だからこそ、物件価格を抑えて借入額を減らせる「中古リノベ」が最適解です。
新築よりも1,000万円〜1,500万円安く購入でき、月々の返済額も抑えられます。さらに、間取りやデザインも自由自在で、自分らしい住まいが実現できます。
e・ミライフでは、住宅ローンの相談から物件探し、リノベ設計、施工まで、すべてワンストップでサポートします。提携するファイナンシャルプランナーとも連携して、お客様に最適な資金計画をご提案します。
「金利上昇でマイホームが遠のいた…」と諦める前に、まずはお気軽にご相談ください。きっと、予算内で理想の住まいを見つける方法が見つかりますよ！
